Опубликовано

У вашей иностранной компании заблокировали счет? Основные причины и рекомендации

Блокировка иностранного счета

В последнее время наши клиенты жалуются, что они все чаще сталкиваются с блокировками расчетных счетов. В России в результате Методических рекомендаций Центробанка №18-МР от 21.07.2017 кредитные организации обязуются выявлять налоговые схемы, выявлять и пресекать операции, действительными целями которых могут являться уклонение от уплаты налогов, таможенных платежей, вывод денежных средств из России, отмывание доходов, полученных преступным путем и другие противозаконные цели. В случае выявления любых сомнительных операций кредитные учреждения и даже сами налоговые органы могут блокировать операции, счета, расторгать договоры с клиентами и запрашивать подтверждающие или уточняющие документы.

Наши рекомендации, чтобы избежать блокировки иностранного счета

  • Подробно указывайте перечень работ и услуг в подтверждающих документах по каждому платежу.
  • Обеспечьте хранение всех подтверждающих документов по финансовым операциям. В случае необходимости, документы должны быть представлены кредитным учреждениям и налоговым органам.
  • Платите налоги с того же расчетного счета, который вы используете для расчетов и перевода денег на пластиковые карты.
  • Не совершайте транзитные операции сразу после того, как на ваш расчетный счет поступили деньги от контрагента.
  • Указывайте подробную информацию по назначению платежа, чтобы можно было подтвердить оказанные услуги и выполненные работы.
  • Не переводите деньги с расчетного счета на личные счета третьих лиц, в случае отсутствия экономической необходимости такого перевода.
  • Сотрудники, которые имеют доступ к счетам через клиент-банк, должны иметь чистую репутацию и не иметь никаких административных или уголовных наказаний.
  • Если клиент снимает наличные с расчетного счета на крупные суммы, то снятие крупной наличности должно быть экономически обосновано.
  • Обналичивайте не более 65% от сумм, поступающих на счет.
  • Не используйте расчеты с взаимозависимыми лицами.
  • Сохраняйте чеки по всем безналичным операциям, проводимым по корпоративным картам.
  • Как следствие, совершайте оплаты по карте, а не снимайте крупные суммы наличности для совершения покупок.

Очень важно иметь хорошие отношения с банком и подробно рассказывать о вашем бизнесе. Зачастую наши клиенты приглашают представителей своих банков в офис и знакомят их со своей деятельностью и сотрудниками.

Что делать, если иностранный счет заблокировали?

Если иностранный счет вашей компании заблокировали, то вам необходимо связаться с банком или налоговой (в зависимости от того, кто заблокировал счет), чтобы выяснять причине блокировки. Далее рассмотрим некоторые распространенные причины и рекомендации по возможным действиям.

1. Блокировка счета налоговой по причине признания вашего адреса «массовым адресом регистрации»

Предоставьте документы, подтверждающие действительное нахождение компании по адресу: например, договор аренды, счета по адресу за интернет, телефон, фотографии офиса и табличку с наименованием компании и адресом.

2. Блокировка счета по сделке

Представьте документы, подтверждающие факт оказания услуг или выполнения работ: договор, счет, акт оказанных услуг/выполненных работ. Необходимо быть готовыми представить подтверждение факта работ (например, представить фото работы).

Согласно п. 10 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» банки могут приостанавливать операции на срок не более 5 рабочих дней. В отдельных случаях такой срок может составлять до 30 дней по распоряжению Росфинмониторинга.